原创 破民营银行最高罚款纪录！网商银行被罚2236万元，究竟为何？

原标题：破 民营 银行 最高 罚款 记载！ 网商银行 被罚2236万元，毕竟为何？

作者 | 伯懿 付影

来历 | 独角金融

继第一大股东蚂蚁团体IPO被叫停后，作为旗下重要一子之一网商银行的借风之势未能在2021年继承。

作为首批创立的具有互联网属性的民营银行，浙江网商银行股份有限公司（以下简称“网商银行”）时隔两年再次收到“央妈”的大额罚单，惩罚金额高达2236.5万元，且有三名责任人因未凭据划定推行反洗钱义务而遭惩罚，冲破民营银行最高罚款记载，仅低于去年银行业罚款金额最高的中信银行（2021年2月5日，该行被央行总计处以罚款2890万元）。

反洗钱一直是禁锢存眷的重点，此前已有多家金融机构因反洗钱不力被惩罚。

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网商银行领两千万罚单，多名责任人被罚

此次对网商银行开具罚单的机构为中国人民银行杭州中心支行。此前民营银行被罚款最多的是重庆富民银行，2021年9月30日，重庆富民银行和该行4名相关责任人合计被罚850万元。

据官网资料显示，网商银行于2015年6月25日正式开业，是银保监会首批试点创立的5家民营银行之一。

从股权布局看，蚂蚁团体为其第一大股东，持股30%，第二大股东为万向三农团体有限公司，持股比例26.78%。

网商银行定位处事小微企业，并办理其资金需求，在客户渠道、IT技能和数据等方面，网商银行主要依赖阿里巴巴和蚂蚁团体。

资料来历：罐头图库

银行等金融机构凭据划定推行的反洗钱义务，主要包罗:客户身份识别义务、生存客户身份资料和生意业务记录、报送大额生意业务陈诉和可疑生意业务陈诉）和与身份不明的客户举办生意业务等。

罚单信息显示，此次网商银行及其相关责任人存在四项违法行为，详细包罗：违反金融统计打点相关划定；违反账户打点相关划定、违反清算打点相关划定；违反征信打点相关划定；未按划定推行客户身份识别义务、未按划定生存客户身份资料和生意业务记录、未按划定推行可疑生意业务陈诉义务、与身份不明的客户举办生意业务。

据《上海证券报》报道，上述惩罚是中国人民银行杭州中心支行2020年对浙江网商银行开展综合查抄中发明问题的处理惩罚功效。网商银行方面暗示，“自接管查抄以来，该行已全面开展各项整改事情，并已于2020年内完成所有问题的整改。”

网商银行被禁锢惩罚并非首次。

2020年1月，网商银行曾因重大关联生意业务未经关联生意业务委员会审查、未经董事会审议、部门员工提供虚假资料、违反清算打点划定、违反备付金打点划定等连收4张罚单，合计罚款超254万元。

资料来历：中国银保监会浙江禁锢局官网

针对此次违法行为，网商银行9名相关认真人也被罚款或告诫，总计被罚54万元。受罚责任人险些大都为该行打点层人员或合规部分专家，包罗时任网商银行副行长（现任行长）冯亮、监事长董占斌、风险打点部反洗钱二级部认真人侯建强。上述三人的惩罚范例中，均因“未按划定推行客户身份识别义务”，三人别离被惩罚款7万元、8万元、6万元。

本次惩罚金额最高的小我私家董占斌，也是杭州溪树企业打点合资企业(有限合资)（下称“杭州溪树”）的大股东，其小我私家持股比例99%，该公司2021年9月开业。值得一提的是，该公司固然仅创立仅5个月，不外其已经进入钱塘征信有限公司（筹）（下称“钱塘征信”）的股东名单中。

钱塘征信大股东别离为蚂蚁团体与浙江省旅游投资团体有限公司，二者均持股35%；第二大股东杭州溪树，持股10%。2021年11月26日，央行受理了钱塘征信的小我私家征信业务申请。

继百行征信、朴道征信之后，钱塘征信有望成为第三家获批的市场化小我私家征信机构。

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同业欠债触及禁锢“红线”，高管频繁更迭

2021年前三季度，网商银行营收同比增长62.63%至100.83亿元，净利润同比增长108.02%至17.89亿元。停止2021年9月末， 牡丹江旅游网，网商银行资产总额为3744.15亿元，较2020年尾增长20.29%；欠债总额为3572.17亿元，较2020年尾增长20.16%。